网商银行多项违规遭罚735万

8月16日，浙江省金融监管局在其网站上宣布，网商银行因违规经营问题于8月14日被处以735万元罚款（浙金罚决字〔2024〕27号）。

该处罚针对的是2022年监管驻场综合检查期间发现的问题。网商银行表示，已诚恳接受检查中发现的问题，并已基本完成整改。下一步，网商银行将汲取教训，加强内控合规管理，提升合规水平。

以下是网商银行涉及的违法违规事实：

• 迟报涉刑案件信息：2020年至2022年期间，外部人员共对网商银行实施了四起贷款诈骗，网商银行向公安机关报案后未及时向浙江监管局报备。
• 重大关联交易未经审批：2015年及2018年，网商银行分别与中和农信项目管理有限公司及浙江大搜车融资租赁有限公司开展了非授信类业务，目前相关业务已于2019年和2020年终止。
• 个人贷款管理不审慎：有5名借款人将从网商银行获得的经营性贷款用于购买基金和股票。
• 违规提高存款利率：网商银行一款存款产品违反计息规则，多向用户支付了近11万元利息。
• 会计科目使用不正确：网商银行代销的一款理财产品支持用户快速赎回，公司将其纳入支付结算业务进行管理。

公开数据显示，2023年以来，监管部门已对银行机构开出超1700张罚单，其中包括国有大行、股份制银行、城商行和民营银行等。

其中，2023年，监管机构对全国范围内的1117家银行进行了处罚，其中10家银行被罚款超1000万元，6家超2000万元。2024年上半年，全国范围内有629家银行被处罚，其中2家被罚款超1000万元，1家超2000万元。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，此次罚单金额比较常规，所涉违规行为既有银行普遍问题，也有非主营业务类问题。其他银行也有可能遇到类似问题，但这不是重大违规。这反映出监管趋严趋细，对银行规范经营提出更高要求，有利于行业健康发展。

网商银行于2015年6月25日正式开业，是由蚂蚁集团发起，中国首批民营银行之一。网商银行是中国第一家将云计算运用于核心系统的银行，也是第一家将人工智能全面运用于小微风控、卫星遥感运用于农村金融、图计算运用于供应链金融的银行。

网商银行2023年报显示，其资产总额达到4521.30亿元，同比增长2.50%，其中贷款余额2705.82亿元，同比增长18.58%；负债总额4263.62亿元，同比增长1.61%，其中各项存款余额2974.67亿元，同比增长15.10%。

2023年，网商银行实现营收187.43亿元，同比增长19.49%；净利润42.03亿元，同比增长18.80%。