千万罚金频降临，双罚”常态化：第三方支付为何再遭重拳？

支付行业再现巨额罚单，打破今年罚款纪录，监管严厉整顿违规行为已成常态。

近日获悉，支付企业 PingPong 旗下的支付公司航天电子因八项违规行为，遭到央行千万级别巨额罚款，罚몰合计约为 4421.62 万元。

监管对第三方支付违规行为的严厉整治已成为常态，不仅有高额罚款，还对机构高管问责。此前披露的罚单显示，年初银盛支付贵州分公司因违法所得 6722.16 元被没收，并被处罚款 116 万元，公司副总经理也一同受到处罚。重庆钱宝科技因 " 六宗罪 " 受到重罚，违法所得不足 10 万元，却遭罚款超 800 万元，六名高管也受到严厉处罚。

今年 5 月正式实施的《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称 " 非银支付监管条例 "）明确，将依法加大对严重违法违规行为的处罚力度，可根据具体情况对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚，情节严重的还可采取市场禁入措施。

央行对违规支付机构的重罚显示，航天电子存在违反机构管理规定、商户管理规定、清算管理规定、账户管理规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为。央行对其予以警告，没收违法所得 1596.31 万元，并罚款 2825.31 万元。

时任航天电子总经理助理牟某燕对公司未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为负有责任，被罚款 11.5 万元。时任航天电子商务部总监张某权对公司违反机构管理规定、商户管理规定、清算管理规定、账户管理规定等违法行为负有责任，被警告并罚款 30 万元。

钱宝科技因违反非银行支付机构客户备付金存管管理规定、非金融机构支付服务管理规定，未报送大额交易报告或可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户，在接受检查过程中提供虚假资料，以及其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为等六项，被央行重庆市分行警告，并处罚款 744 万元，没收违法所得 9.7955 万元。

六名负责人因对钱宝科技上述违法行为负有不同责任被警告并罚款，具体为：时任钱宝科技执行董事兼法定代表人罗健被罚款 26.3 万元，总经理薛暮松被罚款 20 万元，首席合规官迟某乐被罚款 11.1 万元，风控部风控主管罗某霞被罚款 10.9 万元，市场部市场总监章某被罚款 10 万元，清结算部清结算经理张某被罚款 5 万元。

银联商务因违反清算管理规定，被处以警告及 55 万元罚款；相关责任人孙某平同样获警告并罚款 5 万元。

银盛支付因特约商户信息管理系统记录不实、未落实巡检责任，被内蒙古央行罚款 13.7 万元。这是银盛支付今年收到的第二张罚单。此前，贵州分公司因违规提供“T+0”资金结算服务，被没收违法所得并罚款 116 万元；负责人李某也受警告和 5 万元罚款。

支付行业持续严监管，反洗钱是重点领域。非银支付监管条例和《反洗钱法》明确要求金融机构加强客户身份识别，不得为身份不明客户提供服务或交易。

据不完全统计，今年以来至少 16 家支付机构违规被罚，近 7 成遭“双罚”。违法行为主要涉及反洗钱、商户管理和支付通道管理，包括违反账户管理规定、提供不符合条件的“T+0”资金结算服务等。

博通咨询分析指出，监管对责任落实到人，导致支付机构“双罚”成为常态。违反身份识别规定和开立匿名账户等行为往往会带来较重罚单。

上海交通大学安泰学院副教授胥莉表示，第三方支付机构重罚原因仍是套现和反洗钱。由于信用卡取现手续费与商户手续费差价较大，套现成为支付机构收入来源，引发频繁被罚。

素喜智研认为，2024 年监管高压态势仍在持续，违反账户管理规定、未履行身份识别义务是支付机构重灾区。支付机构需重视合规工作，强化商户巡检等措施提升合规水平。

随着《非银支付监管条例》的实施，监管部门将采取更强有力的措施来遏制支付行业的违规行为，严厉打击行业混乱现象。

支付机构不仅要适应行业变革，更要坚守合规发展的底线。为此，他们需要加强各个业务板块的合规建设，确保其运作符合相关法规和规范。